Yritysrahoituksen avulla lainaa yritykselle

Oletko aloittelemassa yritystoimintaa tai investoimassa uusiin mahdollisuuksiin? Hyvin mitoitettu ja edullinen yritysrahoitus auttaa sinua tekemään suunnitelmistasi totta. Saat kauttamme nopeasti lainaa yritykselle, eikä sinun tarvitse turhaan jarrutella kasvusuunnitelmiasi.

Löydät sivuiltamme Suomen parhaat ja luotettavimmat lainantarjoajat sekä paljon tietoa yritysrahoituksen hakemisesta. Etsi vaihtoehdoista sinun yrityksellesi sopivin ja hae lainaa vaikka saman tien – voit saada rahat käyttöösi jopa saman päivän aikana.

Rahoitusta uudelle yritykselle

Yleensä yrityksillä on suurin pula rahasta toiminnan alkuvaiheessa, jolloin kassavirtaa tai vakuuksia ei vielä ole ehtinyt kertyä. Pääomaa tarvitaan, sillä moni yritys ei edes voi aloittaa toimintaansa ilman investointeja. Yritys voi tarvita käyttöpääomaa, laiteinvestointeja, IT-infrastruktuuria – tai lähes mitä muuta tahansa.

Perinteiset pankit ovat usein jäykkiä uusien yritysten rahoittamisessa. Pankit saattavat tarjota lainaa kilpailukykyisillä koroilla, mutta lainan saamiseksi aloittelevan yrittäjän täytyy tarjota vakuuksia. Näitä ei kaikilta uusilta yrittäjiltä löydy.

Yritysrahoitus.comin listaamat rahoituslaitokset antavat lainaa myös uusille yrityksille. On kuitenkin tärkeää muistaa vertailla lainaehdot huolella, sillä tarjotuissa ehdoissa ja kuluissa on eroja. Tämä johtuu siitä, että rahoitusyritykset arvioivat hakijoita hieman eri kriteereillä.

Yritysrahoitusta investointeihin ja kasvuun

Myös toimintansa vakiinnuttaneet yritykset tarvitsevat aika ajoin ulkopuolista yritysrahoitusta. Kilpailukykyä täytyy pitää yllä, mikä saattaa tarkoittaa esimerkiksi toiminnan laajentamista, laitteiston uusimista tai uuden työvoiman palkkaamista.

Jos liiketoimintasi on vakaalla pohjalla ja yritykselläsi on riittävästi takaisinmaksukykyä, voit saada yritysrahoitusta hyvinkin edullisesti. Vakavaraisella yrityksellä on usein uusia yrityksiä enemmän valinnanvaraa, joten rahoitustarjoukset kannattaa vertailla ja myös kilpailuttaa erityisen tarkasti. Eroja löytyy niin lainakoroissa kuin vaikeammin hahmotettavissa piilokuluissakin.

Edullinen ja nopea yritysrahoitus netin kautta

Nopeasti käsillä oleva rahoitus voi olla merkittävä tekijä yrityksesi tulevaisuuden kannalta. Joskus esimerkiksi hyvien kauppojen kiinnilyöminen vaatii nopeita liikkeitä, jotta apajille ei ehtisi tulla muita kalastelijoita.

Yritysrahoitus.comin kautta voit hakea lainaa suoraan netin kautta, ilman paperisten lomakkeiden täyttöä ja konttoreissa jonottamista. Moni lainantarjoaja antaa luottoa suoraan automatisoidun hakuprosessin kautta, jolloin lainapäätöksen saa usein jo samana päivänä hakemuksen täyttämisestä. Hyväksytty laina voidaan maksaa hakijan tilille käytännössä heti.

Mitoita rahoitustarpeesi oikein

Eri tilanteissa olevat yrittäjät tarvitsevat erilaista rahoitusta. Yleensä uusi yrittäjä tarvitsee suurta kertaluontoista panostusta saadakseen yritystoiminnan alkuun, siinä missä ”vanha” yrittäjä voi kaivata rahoitusta liiketoiminnan asteittaiseen kasvattamiseen tai vaikkapa toimitilojen tai kaluston uusimiseen.

Yritysrahoituksen hakija joutuu etsimään kirjavasta tarjonnasta oikean rahoituskumppanin sekä omaan tilanteeseen parhaiten sopivan rahoitusmallin. On tärkeää mitoittaa laina oikein, sillä liian iso laina tuo ylimääräisiä kuluja, siinä missä liian pieni laina voi osoittautua yrityksen kompastuskiveksi.

Lainahakemukseen määriteltävän lainasumman mitoittamisessa kannattaa käyttää hyväksi liiketoimintasuunnitelmaa sekä alustavia budjetteja.

Vertaile ja löydä edullisin yritysrahoitus

Kuten muutkin lainat, on yrityslainat viisainta vertailla huolellisesti ennen sopimuksen tekoa. Erityisesti isojen ja pitkällä takaisinmaksuajalla varustettujen lainojen kohdalla kannattaa olla tarkkana, siellä pienetkin erot koroissa tai kuukausikuluissa voivat merkitä suuria summia ynnättynä koko laina-ajalle.

Joukkorahoituslainat yrityksille

Perinteisten rahoitusmuotojen ohella yrittäjä voi harkita myös joukkorahoituslainaa. Normaalistihan yritysrahoituksessa on mukana kaksi osapuolta – rahoitusta tarjoava yhtiö sekä lainaa hakeva yritys. Joukkorahoituslainassa rahoitusta tarjoava yhtiö on kuitenkin vaihtunut lukuisiin yksityisiin sijoittajiin.

Joukkorahoituslainoja on saatavilla niin vakuudellisina kuin vakuudettominakin. Joukkorahoitusyritysten myöntämät lainat voivat olla usein tavallisia rahoitusyhtiöitä edullisempia, mutta kuten aina, lainaehdot vaihtelevat tapauskohtaisesti. On siis järkevää vertailla huolellisesti myös joukkorahoitusyhtiöiden antamat lainatarjoukset.

Yritysrahoituksen kelpoisuusvaatimukset

Yritysluottoa voi hakea sekä ennen yrityksen perustamista tai toiminnan ollessa jo käynnissä. Yritysten täytyy kuitenkin täyttää muutamia kelpoisuusehtojaa pystyäkseen laittamaan lainahakemuksen vireille.

Tärkein ehto yrityslainan hakemiselle on, että yrityksellä tai sen vastuuhenkilöillä ei ole merkintöjä luottotiedoissa. Yrityksen vastuuhenkilöiden täytyy lisäksi olla hyvämaineisia, eli taustalta ei saa löytyä rötöksiä tai muuta epäilyttävää. Yrityksen täytyy myös kuulua suomalaiseen kaupparekisteriin.

Eri lainafirmat suhtautuvat kelpoisuusehtoihin hieman eri tavoin. Jos et saa lainaa yhdestä yhtiöstä, ei mikään estä sinua kokeilemasta onneasi toisessa yhtiössä. Käytännössä muista asioista voidaan usein neuvotella, mutta maksuhäiriömerkinnät ovat kuitenkin ehdoton ei lainan saamiselle.

Muista nämä, kun haet lainaa yritykselle

    • Kokoa yrityksesi taloustiedot selkeästi, jotta rahoittaja saa realistisen käsityksen yritystoimintasi tilasta ja mahdollisuuksista.
    • Hahmottele selkeästi yritysrahoituksen käyttötarve. Sinun on helpompaa saada laina tarkasti eriteltyihin kohteisiin, kuten esimerkiksi kaluston hankintaan.
    • Oletko varma, että yritysrahoituksella hankkimasi investointi on tuottava?
    • Onko sinulla mahdollisuutta hankkia lainalle vakuuksia tai takaajia?
    • Kuinka suuren rahoituksen pystyt itse järjestämään?
    • Onko sinulla mahdollisuus starttirahaan?

Usein yrittäjä ei saa hylättyyn yritysrahoitushakemukseen minkäänlaista selitystä. Jos sinulle käy näin, kiinnitä ylläolevaan listaan eritystä huomiota seuraavaa lainahakemusta tehdessäsi.

Usein kysytyt kysymykset yritysrahoituksesta

Kuinka paljon yrityslainaa voi saada?

Lainasummat vaihtelevat lainafirmojen välillä, mutta yleensä yritysrahoitusta voi saada 1 000 – 100 000 euroa. Lainasumman suuruus riippuu paljolti yrityksesi kannattavuudesta sekä erimerkiksi tarjoamistasi vakuuksista.

Miksen hakisi lainaa pankista?

Pankit antavat lainaa yrityksille, mutta usein niiden prosessit ovat raskaampia ja monimutkaisempia kuin yksityisten rahoittajien yrityslainat. Pankit vaativat lainan vakuudeksi lähes aina koneita tai esimerkiksi kiinteistöä, joita usealla aloittelevalta yritykseltä ei vielä löydy.

Pankit ovat myös kuuluisia pitkistä käsittelyajoistaan. Jos rahantarve on nopea, ei yrittäjällä ole välttämättä aikaa jäädä odottelemaan lainapäätöstä viikkokausiksi – eritoten, jos lopputuloksena lainapäätös on kielteinen.

Tarvitaanko takaajia tai vakuuksia?

Suuri osa lainantarjoajista antaa lainaa yritykselle ilman vakuuksia. Lainanmyöntäjien ehdot kuitenkin vaihtelevat suuresti, joten kriteerit on syytä tarkistaa huolellisesti ennen lainahakemuksen tekoa ikävien yllätysten välttämiseksi.

Jos sinulla on kuitenkin lainan vakuudeksi sopivaa omaisuutta, kannattaa tämä mahdollisuus käyttää hyväksi. Mitä luotettavammalta lainakandidaatilta vaikutat, sitä paremmilla ehdoilla tulet lainasi saamaan.

Yritysrahoituksessa voidaan käyttää myös henkilövakuuksia. Tällaisessa tapauksessa yksityishenkilö antaa lainalle omavelkaisen takauksen, mikä käytännössä tarkoittaa, että henkilö vastaa lainan takauksesta henkilökohtaisesti. Jos alkuperäinen velallinen ei maksa lainaa takaisin ajoissa, joutuu henkilötakauksen antanut ihminen vastuuseen lainan takaisinmaksusta.

Miten haetaan lainaa, jos yrityksen edustamiseen tarvitaan 2 henkilön allekirjoitus?

Netin kautta yritysrahoitusta haettaessa ensimmäinen nimenkirjoitusoikeuden omaava henkilö täyttää lainahakemukseen tarvittavat tiedot. Tämän jälkeen hän ”kutsuu” toisen nimenkirjoitusoikeuden omaavan henkilön allekirjoittamaan hakemuksen sille varatussa kohdassa. Tämä henkilö tulee saamaan lainahakemukseen kutsun sähköpostin kautta.

Millainen korko yrityslainoissa on?

Lainojen korot vaihtelevat tapauskohtaisesti. Käytännössä korot voivat olla mitä tahansa muutamasta prosentista pariin kymmeneen prosenttiin lainasummasta, laina-ajasta sekä hakijan tilanteesta riippuen.

Mitä muita kustannuksia lainaan voi sisältyä?

Lainan korko ei ole ainoa lainan hintaan vaikuttava tekijä. Lainakustannuksia voi syntyä esimerkiksi kuukausimaksuista, perustamismaksusta, avausmaksusta sekä tilinhoitopalkkioista. Kaikki nämä kustannukset saattavat kasvattaa lainan kokonaishintaa yllättävän paljon, joten kuluihin on syytä perehtyä tarkasti ennen lainatarjouksen allekirjoittamista.

Kuinka nopeasti voin saada lainaa yritykselle?

Kun haet lainaa yritykselle netin kautta, voit saada rahat tilille hyvinkin nopeasti. Jos yrityksesi perusasiat ovat kunnossa ja kontoltasi ei löydy maksuhäiriömerkintöjä, voit parhaassa tapauksessa saada lainarahat käyttöösi jo saman päivän aikana. Useimmiten prosessi kuitenkin vie muutaman päivän ajan.